1 июля заработает в полную силу платформа Центрального банка «Знай своего клиента» или, как ее еще называют, «Светофор». Все юридические лица и ИП будут поделены на 3 уровня риска: низкий, средний и высокий.
Чем это грозит предпринимателям и как избежать крупных неприятностей, рассказала Любовь Николаева, генеральный директор ООО «Сибнефтегрупп».
– Банки начнут получать от ЦБ каждый день свежий файл с ранжированием всех ЮЛ и ИП по уровням риска.
Низкому риску – зеленый цвет. Банки не смогут отказать в платеже по основаниям того самого 115-ФЗ, если операция осуществляется между двумя низкорисковыми предпринимателями.
Со средним риском может случиться все что угодно. Банки могут им отказать в открытии счета и операции, ссылаясь на подозрения в отмывании денег, а могут и не отказать, здесь банки сами решают, какое решение принять.
Высокому риску не повезло. Им практически запрещено делать все. Исключение составляют первоочередные платежи (налоги, зарплата, оплата кредита и пр.). Если через полгода такой предприниматель не реабилитируется через специальную комиссию, то его ждет ликвидация, а директор с учредителем получат дисквалификацию от ФНС.
Платформа «Знай своего клиента» – уже в действии, и в базах банков клиенты светятся красным.
Для клиента это уже полная кома, ни один банк не откроет счет и не проведет операции.
Кто загоняет клиента в список и что ему делать?
– Во-первых, уровень риска клиенту ставит сам банк и передает эту информацию в ЦБ.
Но не все банки и не обо всех клиентах!
Передают информацию только те банки, которые учитывают информацию, полученную от ЦБ, и только по тем клиентам, у которых высокий уровень риска (красная зона).
Во-вторых, уровень риска клиенту ставит всемогущий ЦБ и информирует об этом все банки.
В соответствии с новыми поправками в тот самый 115-ФЗ банк может отказать в операции любому низкорисковому клиенту, если сочтет его операцию подозрительной. Банк может понизить или повысить риск любому клиенту по своему усмотрению.
Таким образом, уровни риска от ЦБ имеют статус информационных и необязательных.
Тем не менее, многие банки будут к ним прислушиваться и исполнять, особенно это касается высокорисковых клиентов, с ними точно никто церемониться не будет.
Будут ли массовые блокировки счетов после 1 июля?
– Скорее всего, нет, поскольку из 20 тысяч высокорисковых предпринимателей рабочих компаний меньше половины, остальные в большинстве своем уже брошены с пустыми счетами.
В чем тогда опасность?
– Опасность для бизнеса кроется в другом. Если вы заплатите на высокорискового контрагента, то деньги вытащить обратно будет очень сложно, ведь ему запрещены платежи по расчетам с контрагентами, в том числе и возвраты ранее уплаченных сумм.
Как клиенту узнать, в какой он зоне?
– К сожалению, информирование клиента предусмотрено законом только для красной зоны (пункт 8, ст. 7.7, 115-ФЗ). Клиент получит уведомление, что все его операции прекращены… Ловите «похоронку»!
Есть исключения: можете платить налоги, зарплату, кредиты… Но даже если вы напишите заявление на закрытие счета – денег вам не видать.
Не смогли выбраться из красной зоны – принудительная ликвидация организации! Game over!
Применение таких мер к клиенту не является основанием для гражданско-правовой ответственности ни для банка, ни для ЦБ.
Как себя обезопасить?
– Для начала проверить свою репутацию, если были отказы в проведении операций и открытии счета – срочно устранить.
Если были блокировки ДБО, то закрыть счета в этих банках (если вы не светитесь в ЦБ, то банк передаст в июле информацию только по действующим клиентам).
Если организация в списке с высоким уровнем риска, все уже намертво встало, то вывести денежные средства, например, вернуть контрагентам (пока не поздно) и заняться реабилитацией организации.
Ваша компания помогает в реабилитации?
– Мы – по другую сторону баррикад банковской системы. Наш опыт помог разблокировать сотни счетов, вернуть миллионы рублей, выйти из черных списков честным предпринимателям. Мы помогаем защитить свой бизнес от злоупотреблений банками 115-ФЗ и вернуть имя своей компании.
НАША МИССИЯ:
Мы – по другую сторону баррикад банковской системы
Наш опыт помог разблокировать сотни счетов, вернуть миллионы рублей, выйти из черных списков честным предпринимателям
Расскажем про процедуру реабилитации подробнее по телефону: +7 (3462) 78-18-18